关于创新金融服务支持妇女创业就业发展的通知
时间:2020-03-19    来源:    发布人:发展部    点击:
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妇女是创新创业的重要力量,党和国家高度重视支持妇女在
创新创业中发挥重要作用。做好新时期妇女群体创新创业的金融
服务工作,是贯彻落实党中央、国务院支持妇女创新创业决策部
署的具体举措。为充分发挥金融部门和妇联组织的职能作用与协
作效应,优化金融资源配置,创新金融产品和服务,支持更多女
性投身创新创业就业实践,助力我省新旧动能转换和经济高质量
发展,根据《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中华
全国妇女联合会关于创新金融服务支持妇女创业就业发展的通
知》(银发〔2019〕224 号,已通过济银翻〔2019〕61 号文翻印),
结合我省实际,现提出以下意见,请一并抓好贯彻落实。
一、健全支持妇女创业就业发展的金融服务体系。各金融机
构要牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,贯彻新发展理念,
强化金融服务功能,找准金融服务切入点,为妇女提供更高质量、
更有效率的金融服务。开发性、政策性金融机构要结合自身特点,
探索为妇女提供金融支持的方式方法。国有大型金融机构要发挥
普惠金融事业部作用,下放审批权限,加大内部激励考核和资金
转移定价力度,适当降低贷款利率,做好妇女创业项目、新型农
业经营主体、农业合作社等的对接服务。各地方法人金融机构要
坚持服务地方的市场定位,发挥贴近基层优势,优化业务模式,
加大信贷资源配置,提高金融服务的质量和效率。
二、加大创业担保贷款支持力度。妇女个人可申请最高 15 万
元的创业担保贷款,妇女创办小微企业吸收符合创业担保贷款条
件人员达到政策规定的,最高可申请 300 万元贷款支持。对获得
地市级以上“三八红旗手”“巾帼建功标兵”“五好家庭”“最美家
庭”等称号且信用评级良好的创业妇女,原则上取消反担保要求。
优化贷款服务流程,简化审批手续,为符合条件的妇女创业者提
供更加便利的服务。
三、创新推广“巾帼信用贷”业务。为满足妇女小额信贷需
求,人民银行济南分行、山东省妇联在全省推广“巾帼信用贷”
信贷业务,鼓励各金融机构在风险可控、商业可持续原则下,对
获得地市级以上“三八红旗手”“巾帼建功标兵”“五好家庭”“最
美家庭”等称号且信用良好的妇女,提供原则上不超过 30 万元的
小额、免抵押担保的信用贷款,原则上贷款利率应不高于本行同
等条件下该类贷款的平均利率水平。各银行业金融机构要按照
《“巾帼信用贷”业务服务方案》有关要求(附件 1),结合本行业
务特点,为妇女量身打造相应信用贷款产品;贷款期限应结合妇
女生产经营特点,适当延长贷款期限或采用循环贷款、无还本续
贷等方式,减少贷款周转成本。各市中心支行、分行营业管理部
要加强对辖内地方法人金融机构的工作指导。对创新性突出、取
得明显经济和社会效益的“巾帼信用贷”产品,将在省新旧动能
转换优秀金融产品评选时予以重点倾斜。
四、大力推广“鲁担巾帼贷”业务。有效发挥政策性农业信
贷担保机构增信和散险作用,对符合省农业发展信贷担保有限责
任公司担保贷款准入条件的妇女和妇女创办的家庭农场、种养大
户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适
度规模经营主体,以及国有农场中符合条件的农业适度规模经营
主体,省农业发展信贷担保公司和合作银行提供 10-300 万元的担
保贷款,农业贷款主体实际承担的综合信贷成本(贷款利率、贷
款主体承担的担保费率等各项之和)最高不超过 8%。符合担保贷
款贴息政策规定的,按规定的范围和标准优先予以贴息。各级妇
女组织、各金融机构、省农业发展信贷担保公司要按照《“鲁担巾
帼贷”业务操作指引》(附件 2)有关责任分工,共同做好相关工
作,为妇女及妇女创办的经营主体提供方便、快捷的农业担保贷
款服务。
五、积极开展妇女创业就业能力培训。各级妇联组织要积极
争取资源,加大妇女技能培训力度,提升妇女创业意识和创业就
业能力。要及时梳理总结妇女创业致富,以及金融支持妇女发展
的典型经验、成功案例,通过报纸、电视、网络等媒体,以及金
融机构营业网点、村组、社区公共宣传栏等开展宣传,发挥示范
带动效应。各金融机构要充分依托网点、手机客户端、服务快车、
宣传展板等,加强对妇女群体的金融知识宣传培训,提高女性金
融知识素养。
六、发挥货币政策工具激励引导作用。充分发挥再贷款、再
贴现等货币政策工具的结构引导作用,鼓励银行业金融机构加大
对妇女的信贷支持力度,降低融资成本。各银行业金融机构可在
对妇女及妇女创办的家庭农场、种养大户、农民合作社等新型农
业经营主体发放贷款后两个月内,向当地人民银行申请办理等额
的再贷款或再贴现,人民银行各级行要给予优先支持。
七、建立金融支持妇女创业就业发展监测体系。人民银行济
南分行、省妇联联合建立金融支持妇女创业就业发展监测体系,
加强相关金融产品和服务模式的监测,及时了解金融支持情况。
各银行业金融机构要建立相应的数据信息采集和报送制度,定期
总结支持妇女助力乡村振兴的工作情况、遇到的问题困难及政策
建议等,按季填写《金融支持妇女创业就业发展统计表》(附件 3)。
各省级银行业金融机构、恒丰银行、省农村信用社联合社于季后  
10 日内向人民银行济南分行报送总结报告和统计表;各市中心支
行、分行营业管理部负责汇总辖内法人城商行、村镇银行的总结
报告和统计表,于季后 10 日内报分行。山东省农业发展信贷担保
公司要加强“鲁担巾帼贷”业务统计监测,有关情况于季后 10 日
内报送人民银行济南分行。请各金融机构确定一名相关部门工作
人员为联络员,负责做好日常工作沟通,并于 2020 年 3 月 6 日前
将联络员信息(姓名、单位、职务、联系电话)报人民银行济南
分行联系人邮箱。
联系人及电话:
人民银行济南分行:王 斌,0531-86167076。
山东省妇女联合会:张 燕,0531-51771732。
邮箱:jnhbxd@126.com。
附件:1.“巾帼信用贷业务服务方案
2.“鲁担巾帼贷”业务操作指引
3.金融支持妇女创业就业发展统计表

 

中国人民银行
济南分行
         
山东省妇女联合会
2020 年 2 月 26 日

 

附件1
“巾帼信用贷”业务服务方案
 
为满足妇女小额信贷需求,人民银行济南分行、山东省妇联在全省推广“巾帼信用贷”信贷业务,鼓励各银行业金融机构在风险可控、商业可持续原则下,为符合一定条件且信用良好的妇女提供小额、免抵押担保的信用贷款。
一、业务定位
面向获得地市级以上“三八红旗手”“巾帼建功标兵”“五好家庭”“最美家庭”等称号且信用良好,有创业就业意愿和能力的妇女,由各银行业金融机构创新推出小额、免抵押担保的信用贷款产品。
二、贷款条件
(一)贷款对象:全省范围内获得地市级以上“三八红旗手”“巾帼建功标兵”“五好家庭”“最美家庭”等称号的妇女。
(二)贷款条件:
1.借款人须年满18周岁,不超过60周岁;
2.有合法的收入或资产,具备按期偿还贷款本息的意愿和能力;
3.信用状况良好,无不良信用记录,未列入贷款行不良信用客户名单;
4.借款用途明确、合法;
5.无违法违规等犯罪行为记录,无黄、赌、毒等不良恶习;
6.贷款行规定的其他条件。
(三)贷款用途:贷款资金应用于妇女、妇女家庭或妇女创办的经营主体的生产经营,不得用于个人或家庭消费,股票、基金等金融产品投资,以及购置房产、民间借贷等其他用途。
(四)贷款方式:采用信用贷款方式,无须提供抵押、担保。
(五)贷款期限:原则上不超过3年,可采用循环贷款方式,各贷款行可根据本行业务特点确定贷款期限。
(六)贷款额度:由贷款行综合考虑借款人的资产负债、还款能力、信用状况、预期收入或生产经营状况等因素进行测算、核定。单个借款人贷款额度一般不超过30万元。
(七)贷款利率:原则上应不高于贷款行同等条件下该类贷款的平均利率水平。
三、贷款业务操作
1.名单制管理。省妇联负责组织各级妇联筛选获得地市级以上“三八红旗手”“巾帼建功标兵”“五好家庭”“最美家庭”等称号,有真实的生产经营贷款需求,且无违法违规等犯罪行为记录及不良恶习的妇女名单,经县级妇联组织进行推荐和初审,并签章确认。
2.贷款申请。经县级妇联组织初审确认的妇女可持荣誉称号证书、妇联组织签章确认证明等材料,就近到所在地各银行网点申请贷款,并按照贷款行规定,提交有关申请材料。
3.贷款调查。基层妇联组织应积极配合贷款行客户经理履行尽职调查职责,协助对妇女申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性等进行调查核实。贷款行客户经理根据尽职调查情况,形成调查评价意见。
4.贷款审批。贷款行信贷审批部门按照本行授信管理规定,完成合规性审查,根据妇女综合资信状况进行授信业务审批,符合贷款条件的,核定授信额度。
5.贷款支付。贷款支付方式由贷款行根据金融监管部门及本行有关规定,自主确定。已开发线上信用贷款品种的银行,可实现批量审批,线上支用还款。
四、风险管理
一是发挥基层妇联组织管理服务职能。各级妇联组织要加强对妇女借款人的管理服务,向妇女宣传各级政府支持妇女创业就业的支持政策,释放政策红利;要加强与妇女借款人的沟通,不定期了解妇女借款人生产经营情况,协调解决相关问题。
二是坚持风险可控和商业可持续原则。各商业银行要对妇女及家庭收入状况、资产状况及生产经营状况等进行有效调查核实,确保发放贷款合度与其还款能力相匹配,真正用于妇女创业就业发展。贷款发放后要定期开展贷后回访,了解掌握妇女生产经营情况,做好贷后管理。

 

 

附件2
“鲁担巾帼贷”业务操作指引
 
为充分发挥妇联部门的组织协调作用和山东省农业发展信贷担保有限责任公司(以下简称“省农担公司”)“增信、分险、赋能”的功能,进一步加强政银担协同合作,为优秀妇女创业拓宽融资渠道,切实帮助她们解决“融资难、融资贵”的问题,促进农业发展、农民致富,制定本操作指引。
一、申请主体
在山东省境内(不含青岛)进行创业就业的妇女,以及妇女领办的企业(包括但不限于家庭农场、农民专业合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等
二、担保贷款用途
担保贷款用于粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业,农资、农机、农技等农业社会化服务,农田基础设施,以及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目,家庭休闲农业、观光农业等农村新业态生产经营。
、准入条件
(一)申请人及其配偶诚实守信,无不良信用记录;
(二)从事该项生产经营一年以上;
(三)在山东省(不含青岛)境内有固定的生产经营场所,有稳定的经济收入和效益;
(四)融资用途合法、合规、真实;
(五)经县级妇联组织推荐;
(六)省农担公司及贷款银行规定的其他条件。
、担保额度
单户申请政策性贷款担保的额度为10万元(含)至300万元(含),超过300万元至1000万元(含)的为非政策性贷款担保业务。
、担保期限
担保期限原则上为1至3年,对于从事回收期较长的种植、养殖等项目,可根据生产经营周期适当延长担保期限,但最长不超过 10 年。
担保费率
政策性担保业务中,从事粮食种植的项目,年度担保费率为1%;其他符合条件的项目,年度担保费率为1.5%。对于非政策性担保业务,年度担保费率为2%。
申请人的综合信贷成本(贷款利率、贷款主体承担的担保费率等各项之和)不超过8%。
担保费根据担保金额、担保费率和担保期限按年计收。担保期限不足一年(含)的,按一年收取;超过一年的,按实际担保期限计收。
、财政贴息贴费政策
对于政策性担保项目,省财政依据鲁财农〔2019〕28号文件的规定,按照融资规模2.175%的比例给予贴息。
济宁、威海等市对公司担保项目有保费补贴政策的,辖内被担保人按文件规定享受担保费补贴政策。
、反担保措施
政策性担保业务原则上要求申请人的配偶、家庭成员提供反担保,有多名成年子女的,应至少有一名成年子女提供反担保。对于必须提供反担保的家庭成员因参军、出国留学、出国工作等客观原因确实不能提供反担保的,提供书面说明后可不再强制要求该成员提供反担保。
如果借款人家庭有可提供抵(质)押担保财产的,应提供抵(质)押担保或反担保,没有的,不强制要求提供。
非政策性担保业务需要提供足够的担保抵押物。
、操作流程
一)动员部署。县妇联负责组织发动,宣传“鲁担巾帼贷”政策内容和重大意义。省农担公司、合作银行进行担保贷款政策宣介,有贷款意向的妇女填写《“鲁担巾帼贷”项目需求登记表》,以及《征信查询授权书》(由合作银行提供)。
(二)筛选推荐。县妇联对已登记的创业妇女素质能力、个人品行以及是否符合准入条件等情况进行初步审核;由合作银行进行征信查询。初核通过且符合征信条件的纳入“鲁担巾帼贷”项目库。县妇联将项目库名单推荐给省农担公司驻当地办事处、合作银行。
(三)尽调审批与放款。省农担公司、合作银行根据名单和申请人提供的申请资料,按照各自内部程序开展尽职调查和审查审批。省农担公司将“鲁担巾帼贷”项目纳入绿色通道业务,提高审查和审批的效率。审批通过后,省农担公司与申请人、合作银行、反担保人等签署相关法律文件,向银行出具放款通知书。
(四)保后管理省农担公司根据保后管理的相关规定对项目定期进行保后检查。妇联部门加强对在保项目运作情况的监测,发现异常及时通知省农担公司。
其他
(一)本指引未尽事宜参照省农担公司的相关制度执行。
(二)本指引由省农担公司、省妇联负责解释。
 
    附:“鲁担巾帼贷项目需求登记表
 
 


“鲁担巾帼贷”项目需求登记表

序号
姓名
经营范围
从业经验
身份证号码
联系方式
贷款需求(万元)
贷款用途
意向贷款
银行
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

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